Liga Bancherilor dă SFATURI Băncii Naționale. Ce trebuie să facă instituția pentru a stopa recesiunea

Politica monetară restrictivă aplicată de Banca Națională a Moldovei în contextul tendințelor clare de recesiune economică nu a dat rezultatele scontate și este necesară o intervenție urgentă pentru a salva situația, consideră membrii Ligii Bancherilor din Moldova.

Aceștia recomandă BNM-ului să regândească politica monetară prin ajustarea ei la situația actuală din economia R. Moldova.

„Recesiunea poate fi stopată numai prin măsuri economice și de ordin monetar, inclusiv prin politica „banilor ieftini” pentru economie, ce va aduce la diminuarea costului creditului (micșorarea ratei dobânzii), contribuind la creșterea volumului de credite acordate economiei și înviorarea mediului de afaceri”, se spune într-un comunicat emis de Liga Bancherilor.

Instituția cere BNM-ului să întreprindă măsuri pentru restabilirea credibilității sale față de populație, mediul de afaceri și partenerii externi de dezvoltare ai Republicii Moldova și să facă pași concreți „pentru asanarea sectorului bancar (lichidarea celor 3 bănci), investigarea operativă a fraudelor identificate și monitorizarea și reglementarea eficientă a activității sectorului bancar”.

Într-o analiză clară, Liga Bancherilor din Moldova a enumerat toate modificările care s-au produs în sectorul bancar în ultimele nouă luni ca urmare a deciziilor BNM-ului.

„BNM a majorat rata de politică monetară de opt ori, cumulativ cu 16 puncte procentuale, până la nivelul de 19,5%, şi cu 21 puncte procentuale rata rezervelor minime obligatorii de la resursele atrase în lei, până la nivelul de 35%... În contextul acestor măsuri, constatăm că evoluția indicatorilor monetari înregistrează un trend negativ. Astfel, în iulie 2015 banii în circulație s-au diminuat cu 9,7% comparativ cu luna iulie 2014, depozitele la termen în moneda națională s-au diminuat cu 13,4%, iar masa monetară în lei – cu 12%. În același timp, soldul depozitelor în valută străină a crescut în decurs de 12 luni cu circa 32%, fapt ce a determinat creșterea substanțială a gradului de dolarizare a depozitelor până la 56%, față de nivelul de 49,5% înregistrat în luna iulie anul precedent, și confirmă scăderea încrederii populației în moneda națională.

S-au micșorat rezervele BNM

În primele 7 luni ale anului 2015 moneda națională s-a depreciat cu circa 34% față de dolarul SUA, comparativ cu perioada similară din 2014, iar transferurile de mijloace bănești în favoarea persoanelor fizice efectuate prin intermediul băncilor licențiate s-au redus cu 30%.

În același timp, activele oficiale de rezervă ale BNM s-au micșorat cu 939,4 mil. dolari (sau cu 34,9%) în decurs de 12 luni, constituind 1 749,4 milioane de dolari SUA la 31 iulie 2015.

Piața creditelor atestă o diminuare a volumului creditării, ratele medii ale dobânzilor la creditele în lei fiind în creștere. Astfel, în luna iulie 2015, soldul creditelor în economie a scăzut cu 2,8 miliarde lei (sau cu 6%) față de luna iulie 2014, constituind 43,5 miliarde lei. În același timp, rata medie a dobânzii la creditele noi acordate în lei în luna iulie 2015 a constituit 14,37% fiind în creștere cu aproape 4 puncte procentuale față de nivelul înregistrat cu un an în urmă.

Cheltuielile bugetului public se vor mări considerabil

Astfel, urmare a acțiunilor de politică monetară menționate, s-a diminuat nivelul de lichiditate din sectorul bancar, băncile micșorându-și semnificativ participarea pe piața primară a valorilor mobiliare de stat, ceea ce a condus și la majorarea aproape de trei ori a ratei medii a dobânzii pentru valorile mobiliare cu termenul de scadență până la un an (de la 6,99% în iulie 2014 la 18,83% în iulie 2015) și, ca urmare, la creșterea semnificativă a cheltuielilor la bugetul public pentru deservirea datoriei interne de stat, cheltuieli ce nu au fost planificate în legea bugetului pentru anul 2015.

Aceste cheltuieli suplimentare se vor mări considerabil odată cu intențiile autorităților de a trece la datoria internă a creditelor de urgență acordate de BNM (sub garanția statului) celor trei bănci în proces de lichidare”, atenționează Liga Bancherilor din Moldova.